点融网苦研反欺诈架构 严守风控第一道防线

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随着互联网技术的飞速发展,在线网络服务已成为日常生活中不可分割的一部分。技术创新极大地提高了生活质量,促进了人们的生活。与此同时,新的风险是不可避免的。互联网金融欺诈就是其中之一。作为一个与金融密切相关的行业,网络借贷平台的反欺诈需求越来越强,对技术的要求也越来越高。作为在线贷款行业的领导者,它不断改进其反欺诈系统,不断改进反欺诈架构,更新反欺诈标签,并关闭欺诈者和欺诈团体。

据统计,在网上借贷行业,60%-70%的坏账是由欺诈团体恶意犯下的。欺诈团伙一般没有还款意图,也不关心信用,因此一旦他们破解了平台的反欺诈算法,他们就会形成逾期和坏账。此前,360 Financial发布的《2018智能反欺诈洞察报告》也表明,在网上贷款欺诈中,团伙欺诈程度明显高于恶意欺诈,如恶意债务,长期借款和欺诈欺诈,显示出“智能化,工业化,快速隐蔽攻击,内外合谋比例上升,移动端高等五大特征给金融机构的风险控制带来了严峻挑战。

因此,如何在风险控制中进行反欺诈尤为重要。在反欺诈风险控制中,重点是两个方面,提高反欺诈的有效性和准确性,从根本上减少团伙欺诈的发生。

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一方面,重点是集中于个人信息和交叉验证。与以往基于订单的风险控制不同,当前的反欺诈控制基于人,更好地促成用户的所有有效信息,包括静态信息和动态数据,同时合成相同性质的第三方数据。进行更深入的信息挖掘。通过数据清理,数据定义,数据提取,数据应用,数据监控,严格控制数据质量,多层验证以及覆盖不受信任的数据和更可靠的数据。

另一方面,使用知识地图监视欺诈团伙。基于个人数据的深度挖掘过程,通过机器学习和深度学习分析,点融合可以构建来自大量异构和多样化数据源的每个用户的肖像,以发现人与人之间的潜力。联系和共性,交叉验证主题信息的真实性和欺诈团伙的特征。一旦发现了新的过期或黑名单用户,知识地图会自动将用户与相似的属性或关联相关联,并用其他反欺诈标签或手段补充关系图以实现更细粒度的反欺诈可以有效识别和防止欺诈团伙。

反欺诈是信用调查中的一个环节。它也是风险控制的第一道防线。未来的反欺诈团队将充分利用技术手段创建更加立体化的三维反欺诈系统,并整合人工智能。其中,反欺诈管理和控制能力将进一步加强,以保护贷方。